Banka CREDITAS se v posledních letech dostala do popředí českého bankovního trhu díky nabídce produktů bez zbytečných poplatků a s výhodnými úrokovými sazbami. Mezi nejzajímavější produkty patří běžný účet, spořicí účet a termínovaný vklad, které oslovují především klienty hledající efektivní správu financí a atraktivní zhodnocení úspor. V této recenzi se podrobně podíváme na každý z těchto produktů, jejich výhody, nevýhody a porovnáme je s konkurenčními nabídkami.
Obsah recenze: Banka CREDITAS
Běžný účet: Banka CREDITAS
Běžný účet od Banky CREDITAS je jedním z nejvýhodnějších na českém trhu, a to především díky své transparentní politice nulových poplatků. Klienti za vedení účtu neplatí žádné poplatky a zdarma mají také všechny příchozí i odchozí platby v rámci ČR. Další výhodou je bezkontaktní platební karta MasterCard Standard, která je rovněž zdarma.
Velkým benefitem je možnost vést účet ve více měnách. Kromě českých korun si klienti mohou zvolit vedení účtu i v eurech (EUR), amerických dolarech (USD), britských librách (GBP), švýcarských francích (CHF) a polských zlotých (PLN). To je obrovská výhoda pro ty, kteří často cestují nebo provádějí transakce v cizích měnách.
Online bankovnictví CREDITAS banking je uživatelsky přívětivé a nabízí širokou škálu funkcí. Mobilní aplikace je moderní, podporuje biometrické přihlášení a umožňuje snadnou správu účtu včetně nastavení trvalých plateb, šablon a notifikací o pohybech na účtu.
Nevýhodou běžného účtu mohou být poplatky za výběry z bankomatů. Prvních pět výběrů z jakéhokoliv bankomatu v ČR je zdarma, což je slušná nabídka, ale další výběry jsou zpoplatněny částkou 20 Kč. Výběry v zahraničí pak stojí 30 Kč za transakci. Další potenciální nevýhodou může být menší pobočková síť, která je soustředěná především do větších měst.
Mohlo by Vás zajímat: Spořící účty – jak vybrat ten správný?
Spořicí účet + u Banky CREDITAS
Spořicí účet + od Banky CREDITAS je jedním z nejlepších produktů na trhu pro zhodnocení úspor bez dlouhodobé fixace. Hlavním lákadlem je atraktivní úroková sazba, která dosahuje až 4,0 % p.a. při splnění podmínek.
Standardní úroková sazba činí 3,2 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč. Pokud klient v daném měsíci provede pravidelnou investici ve výši alespoň 1 500 Kč do investičních fondů nabízených bankou, získá zvýšenou sazbu 4,0 % p.a. Pro částky nad 500 000 Kč platí nižší úroková sazba 1,0 % p.a.
Další výhodou je absolutní flexibilita. Peníze na spořicím účtu nejsou nijak blokovány a klient je může kdykoliv převést na běžný účet bez výpovědní lhůty. Tento účet je veden zcela zdarma a banka neúčtuje žádné poplatky za příchozí či odchozí platby.
Mezi nevýhody patří pásmové úročení, které znamená, že vyšší částky nejsou úročeny tak výhodně jako vklady do 500 000 Kč. Klientům, kteří chtějí uložit více peněz, se může vyplatit rozdělit úspory mezi více účtů nebo zvážit alternativní investiční možnosti. Další nevýhodou je, že k tomuto účtu není vydávána platební karta, což znamená, že prostředky nejsou přímo přístupné například v bankomatech nebo při platbách kartou.
Termínovaný vklad: Banka CREDITAS
Pro klienty, kteří chtějí své finance uložit na delší dobu s garantovaným úrokem, nabízí Banka CREDITAS termínovaný vklad. Tento produkt umožňuje vklady s různými dobami uložení od jednoho měsíce až po deset let, přičemž úrokové sazby jsou pevně stanovené a nemění se po celou dobu trvání vkladu.
Minimální výše vkladu činí 5 000 Kč. Úrokové sazby se liší podle doby fixace:
– 1 měsíc – 4,0 % p.a.
– 3 měsíce – 3,9 % p.a.
– 6 měsíců – 3,0 % p.a.
– 12 měsíců – 3,0 % p.a.
– 3 roky – 2,0 % p.a.
– 5 let – 2,0 % p.a.
Výhodou termínovaného vkladu je garance výnosu a absence jakéhokoliv rizika spojeného s pohybem úrokových sazeb na trhu. Klient přesně ví, jaký úrok získá, což je výhodné zejména pro konzervativní investory.
Nevýhodou je omezená likvidita. Po dobu trvání vkladu nejsou prostředky volně k dispozici a předčasný výběr není možný bez ztráty úroků. Další nevýhodou je relativně nízké úročení pro delší fixace – sazby u tříletých a delších vkladů nejsou tak atraktivní jako u krátkodobých vkladů.
Nepřehlédněte: Recenze společnosti InvestingFox
Srovnání s konkurencí
V porovnání s ostatními bankami na českém trhu vychází Banka CREDITAS velmi dobře, zejména pokud jde o spořicí účet a termínované vklady. Zatímco většina velkých bank nabízí úroky kolem 1–2 % p.a. na spořicích účtech, CREDITAS se drží na špičce s úroky až 4,0 % p.a. Podobně je to i u termínovaných vkladů, kde banka nabízí jedny z nejvyšších sazeb pro kratší fixace.
Běžný účet je rovněž velmi konkurenceschopný díky nulovým poplatkům a možnosti vést účet v několika měnách. Některé konkurenční banky sice nabízejí podobné podmínky, ale často s různými skrytými omezeními nebo nutností splnit dodatečné podmínky, což u CREDITAS není třeba.
Banka CREDITAS: Mobilní aplikace a technologie
Mobilní bankovnictví Banky CREDITAS patří mezi moderní aplikace s jednoduchým a intuitivním ovládáním. Uživatelé mohou využívat biometrické přihlášení, okamžité převody mezi vlastními účty i platební QR kódy pro rychlé platby.
Mobilní aplikace podporuje i Apple Pay a Google Pay, což umožňuje bezkontaktní platby přímo telefonem. V porovnání s konkurencí se aplikace drží na vysoké úrovni a poskytuje všechny standardní funkce moderního mobilního bankovnictví.
Banka CREDITAS: Tipy pro klienty
Pro maximální zhodnocení úspor doporučujeme kombinaci spořicího účtu a termínovaného vkladu podle toho, jakou část financí si klient může dovolit uložit na delší dobu.
Využijte možnost vést účet ve více měnách, pokud pracujete se zahraničními platbami.
Sledujte aktuální nabídky Banky CREDITAS, protože úroky se mohou měnit a mohou se objevit zajímavé promo akce.
Aktuální změny
Banka CREDITAS průběžně aktualizuje nabídku produktů a v roce 2024 došlo ke změně úkových sazeb. Spořicí účet nyní nabízí bonusovou sazbu při pravidelném investování. Termínované vklady jsou také upraveny, přičemž kratší fixace do jednoho roku mají vyšší úkovy než delší termíny. Doporučuje se sledovat aktuální změny na oficiálních stránkách banky.
Více z naší redakce: Jak vydělat 5000 Kč denně: Praktické tipy a strategie
Závěr: Banka CREDITAS recenze
Banka CREDITAS se profiluje jako moderní banka nabízející transparentní podmínky a atraktivní produkty. Běžný účet je ideální pro každodenní používání díky absenci poplatků a možnosti vedení účtu v cizích měnách. Spořicí účet + je jedním z nejlepších na trhu díky vysokému úroku a flexibilitě. Termínovaný vklad nabízí zajímavé úroky pro kratší fixace a garantovaný výnos bez rizika.
Jedinými nevýhodami jsou omezená pobočková síť a vyšší poplatky za výběry z bankomatů nad stanovený limit. Celkově však Banka CREDITAS představuje skvělou volbu pro ty, kteří hledají výhodné a jednoduché bankovní produkty bez skrytých poplatků.
