Když Čech nebo Slovák hledá, kde si poprvé založit investiční účet, dřív nebo později narazí na tahle dvě jména. Fio e-Broker zastupuje starou školu – českou banku s vlastní licencí a desítkami let historie. XTB naproti tomu reprezentuje generaci brokerů, kteří poplatky za akcie a ETF v podstatě zrušili. Která varianta je lepší? Špatná otázka. Lepší je zeptat se, pro jaký typ investora a jaký objem obchodů.
Obsah článku:
Kdo za tím stojí
Fio e-Broker patří Fio bance, a.s., tedy plnohodnotné české bance regulované ČNB. To znamená bankovní licenci, dohled domácího regulátora a dlouholetou historii na trhu. XTB je naproti tomu polský broker, založený v roce 2002 a od roku 2016 obchodovaný na Varšavské burze cenných papírů, jak píše server Akcie.sk. V Česku a na Slovensku funguje na základě evropského pasportingu, přičemž primární dohled nad firmou vykonává polská KNF, místní působení pak koordinuje i ČNB.
Obě firmy podléhají systémům na ochranu investorů v rámci EU, jen jinde – u Fia jde o český systém pojištění a garančních fondů, u XTB o systém navázaný na Polsko. Pro běžného investora to nemusí v praxi hrát zásadní roli, ale je rozdíl vědět, že vaše prostředky leží u domácí instituce, a vědět, že leží u zahraniční firmy fungující podle stejných evropských pravidel.
Nepřehlédněte: Jak vydělat 5000 Kč denně
Poplatkový model: tady to je celé
Fio účtuje procento z objemu obchodu s daným minimem i maximem. Na pražské burze a RM-SYSTÉMu je to 0,29 % přes pokyn EasyClick, s maximem 1 190 Kč, jak uvádí přímo web Fio banky. U zahraničních trhů platí podobná logika s vyšším minimem – třeba 7,95 dolaru na amerických burzách za pokyn do 100 kusů akcií. Jinými slovy, čím větší jednorázový obchod, tím méně procentuální poplatek bolí, protože se přiblíží stropu.
XTB jde úplně jinou cestou. Nákup akcií a ETF je bez provize, pokud měsíční obrat nepřekročí 100 000 eur – nad tuhle hranici naskočí poplatek 0,2 % s minimem 10 eur, potvrzuje aktuální ceník XTB. Háček je jinde, v měnové konverzi: 0,5 % při obchodu v jiné měně než té, ve které vedete účet (o víkendu dokonce 0,8 %).
Z toho plyne celkem jasná matematika. Kdo nakupuje pravidelně menší částky do ETF nebo zahraničních akcií, u Fio zaplatí minimum poplatku znovu a znovu – a to se sčítá. U XTB stejná aktivita v rámci limitu nestojí prakticky nic, jen případnou konverzi měny. Naopak kdo jednou za čas přesune větší jednorázovou částku do českých akcií na BCPP, u Fia narazí na strop 1 190 Kč bez ohledu na to, jak velký je objem nad touto hranicí, zatímco u XTB by ho čekalo procento z celé částky nad limitem 100 000 eur.
Platforma: e-Broker vs. xStation
e-Broker je svým způsobem stará dobrá bankovní aplikace. Funkční, ale ne hezká – recenze na Finex.cz ji popisuje jako zastaralou ve srovnání s moderními platformami a dodává, že to je vyloženě slabina Fia. xStation je naproti tomu o úroveň výš, pokud jde o design a přehlednost: grafy, skenery trhu, mobilní appka, na kterou jsou zvyklí investoři v celé Evropě. Na druhou stranu xStation v sobě kombinuje investování i CFD obchodování, takže začátečník musí být trochu obezřetný, aby nesplet jedno s druhým.
Čtěte také: Recenze Binance – Jedna z největších kryptoměnových burz na světě
Měny a daně
Oba brokeři podporují formulář W-8BEN, díky kterému se srážková daň z amerických dividend snižuje ze standardních 30 (resp. 35) % na 15 %, potvrzují to recenze obou platforem na Rozbitém prasátku i Finexu. Fio má výhodu v tom, že je to česká instituce – dividendy z českých akcií přijdou na účet už čisté a není potřeba je řešit v daňovém přiznání. U XTB jako zahraničního brokera si investor obvykle musí příjmy z investic dohledat sám a zahrnout je do přiznání, byť legislativně to není o nic složitější, jen to vyžaduje vlastní iniciativu.
Čtěte dále: Ozios recenze
Shrnutí
Fio dává smysl pro investora, který chce obchodovat hlavně české akcie na BCPP, dělá to ve větších, méně častých objemech, a chce mít jistotu domácí banky. XTB se naopak hodí pro toho, kdo investuje pravidelně, menšími částkami, hlavně do zahraničních ETF a akcií, a nevadí mu, že jde o zahraničního brokera fungujícího podle evropských pravidel.
